还清贷款再买房不算第二套 

　　有“以小换大”打算的市民们可以松口气了，根据招商银行制定的房贷新政实施细则，曾贷款购房但贷款已经结清并将房子出售的市民，重新购房不算第二套。

　　“比如10年前买了一套房子，贷款还完卖掉，之后再买房，这时就不能说他有两套房子。”招行厦门分行的一位负责人说。

　　不过，贷款已结清的房子卖没卖掉银行并不清楚。因此，在“第二套房”的认定上，招商银行将审核两项内容：第一，借款人依照诚信原则向银行报告所购房产是第几套房；第二，银行方面根据征信系统的记录，存在尚未还清的按揭贷款，则视为第二套房。

　　计算第几套房以个人为单位

　　此外，招商银行在认定的范围上，将依照359号文的规定，以“借款人”为限。也就是说，将以个人而非家庭为单位考查购房者的房产情况。在一个家庭中，假如丈夫曾以个人名义向银行贷款买房，其妻子或子女再次申请按揭贷款，将不被视为第二套房。

　　第三套房首付至少再加5%

　　招行厦门分行的相关负责人表示，根据359号文的实施细则，第三套房的最低首付及贷款利率，将在第二套房的基础上继续增加，首付至少增加5%。

　　不少市民关注的转加按业务也已按文件要求取消。

　　未下发细则的银行从严办理

　　除招商银行外，我市其他银行均未接到总行下发的实施细则。多数银行表示，在细则下发之前，359号文中的模糊部分将从严办理。也有银行说，由于贷款额度本就有限，目前只受理“明显的第一套房”，即借款人在征信系统中没有任何按揭记录的贷款申请，存在争议的已经暂停。

　　兴业银行的相关负责人表示，认定第几套房时以家庭为单位进行计算，贷款已经结清的房产则先不算套数，例如通过银行进行二手房交易，即可认为贷款已经结清。

　　虽然是以家庭为单位考查房产情况，但对一个已经贷款买过房子的家庭，其孩子成年后若以自己的名义贷款买房，将不被看作第二套房。只要拥有独立的民事行为能力，即认为是另一个家庭。

　　至于转加按业务，目前兴业银行也已经停办。但已经批准或办完抵押登记的，将照常放款。

　　兴业银行负责人表示，虽然正式的实施细则尚未下发，但估计内容相差不大。

　　一家国有大银行则表示，贷款还有余额的再买房，就算第二套房，已结清的不好确定，细则下发前暂时先不算。由于目前的贷款额度已经偏紧，所以他们一边等总行的文件，一边从严办理。

　　央行可能再发细则厘清争议

　　此前有传闻说，央行、银监会可能会在近期内再出台“细则”，具体定义第二套房的认定标准。我市银行界人士认为，确有这样的需要。

　　一位银行界人士说，现在接近年末，各家银行的贷款额度都很紧张，所以制定政策的时候往紧的收。可到了明年，新的额度来了，又到了争夺贷款客户的时候，贷款政策就可能有所松动。要避免市场因素对贷款政策的影响，就需要央行出台细则，明确359号文中的模糊内容。