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| 明年元旦起银行将调整房贷利率 |
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从２００７元旦开始，银行的贷款利率将按８月１９日中国人民银行公布的新利率标准执行。记者获悉，多家银行近期已纷纷出台利率调整政策，实施新利率后，客户每月还款额将发生变化。
银行人士提醒借款人，今后应注意按时还款，并保持良好的个人信用记录，以便获得最优贷款利率。
信用好利率继续优惠
８月１９日，央行再次上调了存贷款利率。调整后，五年期以上个人住房贷款基准利率为６．８４％，下限利率为５．８１４％。１２月１９日，农行公布了《关于个人住房贷款利率调整的公告》，对２００６年８月１９日前发放的个人住房贷款利率做出调整：原执行利率为基准利率０．９倍的个人房贷，在明年元旦调息时还本付息正常、未逾期的，或由于非恶意原因连续逾期两期（含）以内的，该行都将直接调整为新基准利率的０．８５倍。
与此同时，各家银行也纷纷表示，原已享受下浮１０％利率优惠的，只要调息时无逾期记录，银行在明年元旦调整利率时，将自动为其利率调整优惠幅度至８．５折。
５年以下房贷利息降了
业内人士透露，房贷利率定价主动权仍掌握在分支行手中，通常只要还款记录良好，房贷利率下浮幅度都可达基准利率的１５％。而个人商用房（写字楼、商铺等）贷款、个人消费贷款、经营性贷款等其他个人类贷款利率下浮幅度最高不超过１０％。
对于许多市民关注的是否该提前还贷问题，银行人士算了一笔账。如果多数银行按８．５折放房贷的话，以中长期贷款的１至３年（含）为例，加息前的利率为６．０３％，下浮１０％为５．６７％，加息后的利率为６．３０％，下浮１５％为５．３５５％，比加息前负增０．３１５％。３至５年（含）的贷款利率以此类推。５年以上的，加息后仅增０．０６３个百分点。因此，这部分客户用不着提前还款。
月供略有增加
由于利率上调，贷款人的月供将有所上升。以１０万元２０年期限房贷为例，明年１月１日后，贷款者每月将多还款３．６１元。专家称，由于央行从８月份就上调了利率，加上月供支出的这部分客户都是在８月１９日以前就与银行签了合同的，因此月供的小幅调涨对百姓不会产生多大影响。
但银行人士还是提醒贷款人，利率调整后，如果还按原来的数额存款还贷，就会造成“欠款记录”。因此，贷款人最好提前问清楚该还多少并按时还款，以便获得最优房贷利率，保持良好的个人信用记录。
提前还款因人而异
手中有余钱打算提前还款，通常情况下应该先还利息较高的商业性贷款。但有一种情况例外，如果借款人打算不久以后再贷款买房，则应当先把公积金贷款提前还完。因为，按规定，公积金贷款尚未还清的，不可以再办理公积金贷款。
案例
提前还贷不一定是最佳选择
日前一位在国有企业工作的张先生致电本报，他家共有三套房产：单位房改购房一套，两年前投资购房一套，一年前刚购买一套期房还未交付入住。由于即将入住的新房距离张先生夫妇单位都有一定的路程，因此张先生希望拥有一辆车，但双方父母反对的意见很大，主张把钱省下来先将贷款提前还清。
银行人士分析认为，从张先生夫妇的收入负债情况看，虽然目前暂时有些困难，如果立即卖掉一套房子，可以缓解目前的压力，但同时也卖掉了这套物业的升值预期，而且将手头的资金和父母的资金全部用于提前还清贷款，必然造成应急资金和购买汽车的资金无法统筹。
因此，理财师建议，考虑到目前银行大力支持购房贷款，而其他消费用途贷款并不能随到随贷、轻易发放。因此建议张先生不要急于全部提前还款，至少预留出１０万元作为应急资金，用于下一步购车、还月供、家庭突发事件的准备等。 |
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| 来源：河南商报 发布时间：2006-12-27 访问次数：1585 关闭本页 |
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